Pressionado pelo aumento expressivo da inadimplência, com forte impacto do setor de agronegócios, o Banco do Brasil registrou lucro líquido ajustado de R$ 1,27 bilhão no terceiro trimestre de 2026. O resultado representa uma queda de 66,5% em comparação com o mesmo período do ano anterior, refletindo um cenário desafiador para a concessão de crédito no país. Diante desse panorama financeiro, a instituição pública precisou revisar severamente suas projeções para o restante do ano, reduzindo pela metade a estimativa de ganhos e elevando as provisões destinadas a cobrir calotes.
O Banco do Brasil detalhou que o comportamento desfavorável da carteira de crédito ocorreu principalmente entre produtores rurais de médio e grande porte, com reflexos diretos em culturas tradicionais como soja e milho, além da pecuária, concentrando-se de forma mais aguda em regiões estratégicas como o Centro-Oeste. A situação exigiu reforços pontuais em empresas do segmento de atacado, elevando o custo global das operações de crédito da instituição.
Inadimplência e impacto no custo do crédito
O principal motor da retração financeira foi o encarecimento do custo do crédito, indicador contábil que reúne provisões para potenciais calotes, descontos concedidos em renegociações de dívidas e valores recuperados de operações passadas. Somente no terceiro trimestre, essa despesa somou R$ 21,2 bilhões, o que representa uma alta de 18,4% na comparação com o intervalo equivalente de 2025.
A taxa de inadimplência geral, calculada com base em operações que apresentam atrasos superiores a 90 dias, atingiu 6,08% em setembro, avançando consideravelmente frente aos 4,51% registrados um ano antes. Analisando por segmentos, o agronegócio marcou 6,92%, enquanto a pessoa física alcançou 9,14% e a pessoa jurídica registrou 3,44%. Com isso, a carteira de crédito expandida encerrou o mês em R$ 1,3 trilhão, apresentando leve alta de 2,2% em 12 meses, mas discreto recuo de 0,5% em relação ao trimestre imediatamente anterior.
Revisão de projeções financeiras para o ano
Diante do cenário adverso de recuperações e atrasos, a administração do banco estatal reviu as metas estabelecidas para o encerramento do exercício de 2026. A faixa estimada para o lucro líquido ajustado, que antes variava entre R$ 18 bilhões e R$ 22 bilhões, foi reajustada para o intervalo de R$ 9 bilhões a R$ 11 bilhões.
Paralelamente, a projeção de gastos com o custo do crédito saltou do patamar anterior de até R$ 70 bilhões para uma faixa estimada entre R$ 80 bilhões e R$ 83 bilhões. A margem financeira bruta, indicador que mensura a diferença entre os ganhos obtidos com juros e as despesas associadas à captação de recursos, fechou em R$ 26 bilhões, evidenciando uma retração de 1,5% em um ano.
Retração nos dividendos aos acionistas
Como reflexo direto da menor geração de caixa e da necessidade de reter capital, o banco informou que destinará apenas 25% do lucro líquido para a distribuição de dividendos em 2026, adotando o patamar mínimo obrigatório previsto por lei. Os juros sobre capital próprio referentes ao terceiro trimestre somaram R$ 197 milhões, o equivalente a R$ 0,04 por ação, o que representa uma queda de aproximadamente 52% sobre o montante pago no ano anterior.
A instituição também comunicou alterações relevantes no calendário de repasses e na política de proventos, determinando a suspensão de anúncios intermediários nos próximos meses e condicionando eventuais distribuições futuras à evolução das reservas de capital e ao comportamento da economia nacional ao longo do próximo exercício.
Índice de Basileia e solidez patrimonial
O desempenho recente também movimentou a avaliação do mercado em relação ao índice de Basileia, parâmetro regulatório internacional que mede a capacidade de uma instituição financeira absorver eventuais perdas sem comprometer sua solvência. O indicador encerrou setembro em 13,45%, ficando abaixo dos 14,81% apurados no mesmo mês de 2025.
O índice de capital principal da instituição ficou em 10,80%, enquanto a rentabilidade sobre o patrimônio líquido recuou de 8,4% para 2,8% na mesma base de comparação. Apesar das oscilações, o banco reforça que mantém níveis adequados de liquidez para operar no sistema financeiro nacional.
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